Величина и изменение ставки процентов по микрозаймам – что говорит закон?

Деятельность лицензированных микрофинансовых организаций Украины сегодня регулируется на законодательном уровне. Любое нарушение может обернуться для МФО потерей права работы. Внимание регулятора кредитных компаний уделяется, в том числе, величине процентной ставки и возможности ее изменения.   

Какой должна быть процентная ставка по микрокредиту?

Определять величину ставки процентов по быстрым займам МФО могут на собственное усмотрение. Однако есть два обязательных правила:

• Точный размер процентной ставки должен быть указан в договоре кредитования;

• Ставка процентов должна быть прописана в соглашении за год, а не только за одни сутки, независимо от того, на какой срок выдается безотказный микрокредит.

Найти МФО с минимальными процентами ставками позволяет сайт Incredit. Здесь представлен не только полный список лицензированных украинских кредиторов. Но и предлагаемые ими условия оформления займов – посещать портал каждой компании, и узнавать ставку лично вам не придется.      

В каких случаях МФО нарушают закон?

Есть множество правил и требований, которые должны учитываться любой микрофинансовой фирмой, не желающей расстаться с лицензией Нацкомфинуслуг. В соответствии с действующим законом, МФО не должна:

• Предоставлять займы в иностранной валюте. Выдача кредитов наличными или банковскими переводами на карты возможна только в украинских гривнах;

• Помимо микрофинансовой, осуществлять производственную или торговую деятельность;

• Отказывать в возможности досрочного погашения долга. При этом МФО может устанавливать определенные сроки (чаще всего 3-5 дней), в течение которых заемщик должен уведомить о своем желании закрыть кредит. Даже если должник захочет вернуть деньги раньше, например, в тот же день, он будет обязан погасить проценты дни «обязательного уведомления»;

• Изменять величину ставки процентов по любой причине без согласия заемщика.

Последний пункт действительно важен. Даже если клиент кредитора нарушает финансовую дисциплину, штрафовать его или начислять ежедневные пени МФО может только в том случае, и только на тех условиях, которые прописаны в договоре. 

Справедливости ради отметим, что пункт о санкциях для неплательщиков в соглашениях есть всегда.

Что делать, если МФО нарушает ваши права?

Если вы уверены в том, что микрофинансовая компания нарушает закон, «разбираться» с ней лично не стоит. Подать жалобу можно в режиме онлайн на сайте Нацкомфинуслуг. Но учтите, что регулятор рассматривает только объективные претензии и реальные случаи нарушения.

Если вы, например, подписали договор, в котором указана ставка процентов, кажущаяся теперь слишком высокой, обращение за помощью в Нацкомфинуслуг не принесет результата. 

Если же, предположим, МФО неожиданно потребует досрочной оплаты кредита, регулятор решит вопрос в вашу пользу в сокращенные сроки.