Когда банк может заблокировать средства на счете?

Отсутствие доступа к накопленным средствам - одна из худших вещей, которые могут случиться с владельцем банковского счета. Что вы можете сделать в такой ситуации? Как и к кому обращаться? Многих интересует на какие счета нельзя наложить арест и как их оформить. Хотя обычно говорят, что банк заблокировал мой счет, на самом деле он является лишь исполнителем решений, принимаемых другими организациями.

За блокировку отвечают:

• прокурор,
• суд,
• налоговая служба,
• судебный исполнитель.

Даже если инициатива действительно со стороны банка, это исключительно краткосрочный механизм залога, применяемый, например, до вынесения обязательного решения соответствующими органами. Возможность блокировки счета обусловлена не правилами данного учреждения – а законами: банковское законодательство, об исполнительном производстве в администрации, о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма.

Сам термин блокировка счета также немного вводит в заблуждение. Ибо блокируется не весь счет, а накопленные на нем средства – и то только до определенной суммы. Часть денег автоматически защищается от снятий на основе отдельных правил.

За что банк может заблокировать наш счет?

Наиболее распространенным случаем блокировки средств на счете является продолжающееся исполнительное производство – например, в связи с неоплаченным штрафом, рассрочкой кредита или неиспользованным налогом. Счет также может быть заблокирован для обеспечения требований, предъявляемых в судебном порядке, тогда изъятие средств осуществляется по решению суда.

Банк имеет право самостоятельно принять решение о блокировке счета. Если у финансового учреждения есть обоснованное подозрение, что часть средств на его счету поступает от преступной деятельности (например, от так называемого отмывания денег), он может заблокировать такую транзакцию на 24 часа, сообщив в прокуратуру информацию о своих опасениях.

Что банк не может сделать?

В случае подозрения в совершении преступлений, отличных от отмывания денег и финансирования терроризма, блокировку средств –допускает закон о банковском праве. В обоих случаях изъяты только суммы, в сумме которых есть подозрение в совершении преступления.

Деньги, поступающие на счета лиц, задолжавших по алиментам, могут быть изъяты в полном объеме. Средства, находящиеся на так называемом социальном счете, на которые перечисляются семейные пособия, социальные пособия, пособия для опекунов и так далее, не подлежат никакой блокировке.